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还敢拒付吗?首例“恶意拒付”被警方定性为违法犯罪!

发布时间:2017-05-11 10:07:52  来源:【88便民网】  浏览:   【】【】【
还敢拒付吗?首例“恶意拒付”被警方定性为违法犯罪!

还敢拒付吗?首例“恶意拒付”被警方定性为违法犯罪

从重庆市渝北区警方获悉,近日,渝北区公安分局经侦支队在协查一起案件中发现,POS机套现又引申出一种新的作案手法,犯罪嫌疑人将侵财目标转向POS机办理第三方公司。


A公司为银联批准的一家可以办理POS机的第三方公司,B公司为商家。


2016年下半年,A为B审核办理了3部移动POS机,B在拿到POS机后,将3部POS机和POS机绑定的银行卡一同销售给不能办理POS机的私人店铺。不久,银联接到群众投诉,自己的信用卡在A公司办出来的POS机上被盗刷了,银联立即要求A公司无条件退还群众被盗刷的现金。由于A公司在银联缴纳了巨额保证金,如果不及时清退盗刷款项,银联将用该笔保证金进行偿还。


为了保持自己的信用,持续开展业务,A公司退还了投诉群众声称的被盗刷款项。随后,A公司对盗刷单据的追查中发现,所有投诉均发生在B商家办理的3台POS上。A公司随即报警,经调查发现,购买3台POS机的私人,与刷卡人串通,刷卡时不在POS机打印出来的单子上签字,待第三方公司按照返款时间将刷卡的款项打到POS机绑定的银行卡后,刷卡人再向银联投诉,声称自己的卡被盗刷,迫使第三方公司退款,以便两次获取刷卡款项。


该类作案手法在渝北区尚属首例,手段新颖,从其操作流程来看,嫌疑人对POS机返款操作流程非常熟悉,利用银联风险管控制度获取不义之财。渝北警方希望POS机办理第三方公司和商家引起高度重视,同样也提醒欲通过此手段获取不易之财的人员,一旦涉足必将受到法律的惩罚。(记者陈鹏)


看到这则消息,小编不禁为之一振,行内人都明白,上面这则新闻中犯罪嫌人的行为就是我们常说的拒付,在之前由于警方对金融这方面缺乏一定的了解,常常导致代理商遭遇拒付行为受到惨重损失后却依旧投诉无门的尴尬情况,然而从今天开始这种情况终于可能要划上一个句号了。


据悉自今年以来,国家针对金融市场的风险已经上升为重点整治对象,打击力度日益提升,在短短一年来已经下发多份相关政策来维护和规范金融诈骗行为。而在2016年12月20日上午,最高人民法院召开新闻发布会更是正式公布《最高人民法院 最高人民检察院 公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件 适用法律若干问题的意见》,提出了更为明确具体的适用法律依据,对于政法机关更加有力、准确、有效地打击电信网络诈骗犯罪必将发挥重要的作用。


在意见中明确规定:利用电信网络技术手段实施诈骗,诈骗公私财物价值三千元以上、三万元以上、五十万元以上的,应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。这意味着但凡被定性为诈骗行为且诈骗财物价值超过3000元的就已经触犯了刑法,属于正儿八经的违法犯罪行为,在此小编特别提醒,按照现在情势发展来看,随着警方对支付行业脉络掌握成熟度的提升,拒付行为被纳入诈骗违法犯罪几乎是板上钉钉的事,奉劝那些依旧横行在市场上的暗怀鬼胎的不法分子,若仍旧冥顽不灵作奸犯科,等待你的必将是雷霆之击。

小编警示:

近年支付行业在飞速发展的同时,相关从业者也越来越壮大,对于行业中暴露出来的各种“痛点”知之甚多的圈内人不在少数,有那么一小撮比较专业的圈内人就打着“代理某POS品牌”的名义去找一级代理或二级代理去拿货发展商户铺设机器,在刷卡消费后以持卡人名义发起拒付,除了本身刷卡获得的到账资金,如果拒付成功后还会获得收单机构赔付给持卡人的拒付成功资金。

之所以屡屡得手主要是利用收单机构频繁的对POS机进行“套码”“跳码”进行套利的行为,会导致收单机构在“信用卡拒付调单的争议流程”中存在过错,收单机构报备的“真实商户”和“真实商户注册地址”往往和实际刷出的小票以及刷卡地址不匹配,那么发卡行就理由认为收单机构存在过错,会导致银联仲裁由收单机构直接赔付,某些不发份子就是利用这个漏洞进行恶意拒付,从中谋取双倍刷卡资金获得暴利的违法犯罪行为。


小编希望各收单平台能够制定出针对“恶意拒付”行为的防范措施并建立“拒付持卡人、拒付商户黑名单”,拒绝风险持卡人和风险商户在本平台使用POS机和刷卡。并与其他收单机构建立“黑名单共享平台”维护并净化银行卡收单市场。并建议各收单平台执行央行最新规定,对新入网不满90日的商户不予提供T+0结算服务。

同时我们建议各平台代理商,应严格审核下级代理商的准入门槛,并针对其代理拓展区域的商户入网进行严格管理,跨地域招商有极大风险,对于代理方连公司都没有的个人签约,应该予以拒绝。

我们同时对那些“披着羊皮的狼”打着代理商旗号实则搞拒付的败类提出警告,目前国家已经对于相关的“信用卡诈骗行为”和利用POS机进行犯罪的行为加重了处罚,如今“5万元”以上的交易已经属于大额交易范畴,各银行对于频繁的恶意拒付行为已经建立了相应的防范机制和追溯机制,要追究起来并找到人已经非常简单。并且此种非法牟利的行为已经属于刑事犯罪,逮到了最轻的也要判个几年,请勿以身试法害人害己。


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